בין אם אתם צעירים בשיא הקריירה שלכם, ובין אם אתם כבר לקראת גיל פרישה – לתכנון פרישה יש יתרונות מובהקים. תכנון פרישה מסייע לכם להגדיל את ההון שלהם ולייעל ולהקטין את תשלומי המס שלכם. במאמר זה נספק כמה טיפים לתכנון פרישה לעובדים עצמאיים, שעבורם הדבר חשוב במיוחד בגלל אופי העבודה והשכר של עובדים עצמאיים.
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא תהליך שמתייחס להכנות פיננסיות שאנשים מבצעים לקראת הפרישה לפנסיה והתקופה בה הם לא יעבדו ויאלצו להסתמך על כספי הפנסיה כדי לכלכל את עצמם. לתכנון פרישה יש באופן כללי ורחב שני שלבים – שלב אחד שאדם מבצע ממש סמוך לפרישתו, וכולל ניהול תהליך הפרישה בפועל, ושלב נוסף ומוקדם יותר שכולל תכנון ארוך טווח של הנכסים הפיננסיים כדי להתכונן לפרישה כבר בשיא הקריירה ולא רק ברגע האחרון. אין מדריך תכנון פרישה אחיד לכולם, אך בעזרת כמה כללים פשוטים תוכלו ליישם חלק מהכלים שמאפשרים פרישה נוחה שמנצלת עד תום את הצבירה הפיננסית שלכם.
למה כדאי לעובדים עצמאיים במיוחד לבצע תכנון פרישה?
עובדים עצמאיים בישראל שונים בהרבה היבטים מעובדים שכירים. אחד ההיבטים הבולטים הוא שעובדים עצמאיים הם גם המעסיק וגם העובד, כלומר הם אלה שאחראיים להפריש לעצמם לחיסכון פנסיוני ולשלם את המיסים השונים שאצלם שכירים משלמים המעסיקים שלהם. כלומר, עובדים עצמאיים שולטים יותר בסכום שהם מפרישים לחיסכון פנסיוני. מהסיבה הזאת מומלץ מאוד לעובדים עצמאיים לבצע תכנון פרישה אצל חברת אג'נדה כבר בשלב מוקדם של הקריירה שלהם. באמצעות בחירת מסלולי חיסכון פנסיוני מותאמים אישית יוכלו עצמאיים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם ולהגיע מוכנים יותר לפרישה.
טיפ לעצמאיים – לחשוב כמו עצמאיים ולא כמו שכירים
עובדים עצמאיים רבים אינם מכירים את כל ההבדלים במיסוי ובהטבות בין עצמאיים ושכירים, ולא יודעים כיצד לנצל את ההטבות הפיננסיות שמגיעות לעובדים עצמאיים. בגלל שלעובדים עצמאיים יש יותר כח להחליט על גובה ההפרשות שלהם לחיסכון פנסיוני או לקרן השתלמות, יש להם יותר כח לפעול למען העתיד הפיננסי שלהם מאשר לעובדים שכירים שגובה ההפרשה שלהם לפנסיה נקבע על ידי המעסיק. לכן, הטיפ הכי חשוב לעצמאיים לתכנון הפרישה הוא להכיר את ההבדלים במיסוי ובהטבות הפיננסיות ולחשוב כמו עצמאיים!
סיכום
תכנון פרישה הוא תהליך שכל אחד יכול לעשות כדי להגיע לגיל הפנסיה עם ההון המקסימלי שהוא יכול לצבור. תכנון פרישה הוא גם התהליך של קיבוע הזכויות ומימוש הפנסיה שמבצע אדם שיוצא לפנסיה, אבל הוא גם השם לתהליך ארוך הטווח שאדם עושה לצבירת הון ומקסום החסכונות שלו. לעובדים עצמאיים, שיש להם זכויות וחובות פיננסיות שונות מאלה של שכירים, כדאי במיוחד לבצע את התהליך הזה כדי להגיע לגיל הפרישה עם הסכום הכי גבוה שאפשר.
